如何管理客户的信用风险
？（如何管理客户的信用风险问题）

如何管理客户的信用风险?

在商业活动中
，如果遇到客户存在一定的交易风险
，首要的工作就是进行客户分析，收集和调查客户的信用资料
，然后进行科学的评估
，最终决定是否给客户信用
，以及信用额度的问题。

信用决策包括三个核心部分:客户信用调查
、客户信用分析、客户授信决策
。对客户进行分析
，主要考虑客户的偿债能力、信用状况等

。信用分析的方法有两种:财务评估法和信用评级法。

首先来看财务评估法–通过对客户的财务数据变化进行评价
，按照对方财务报表的情况确定授信额度。比如，通过看销售的变化，来分析资产、负债的变化数据。

财务评估法的优点:在对客户进行信用分析时
，我们看到的财务数据都是量化的
，所以评估依据相对不会因为评估人员的主观性和个人偏见
，而在判断中产生较大的误差。

财务评估法也是企业信用评估最常用的方法。

第二种方法是信用评级法-对客户不同的信用要素设置不同的权值

，量化各要素特性，最后综合得分，对客户企业进行信用评级。

信用评级法的好处:涵盖影响客户信用的所有可能要素，比财务评估法更全面。但是信用评级法也有缺点，就是工作量大，企业自身很难自行完成，一般适合金融机构或者专业的信用评级机构。

信用评级法更多适用于商业运营中的金融资本
，比如通过银行进行信贷活动。客户授信决策是在信用分析之后
，根据评估的结果来判断是否给予客户信用额度
。如果客户的信用水平达到了信用标准，那么信用管理人员接下来再考虑给予多少信用额度。

由于商业信用风险的存在，因此在借贷中进行风险分析
、决策和信用额度计算是必要的程序。

所谓商业信用风险，是指在商业活动中，存在以信用关系为纽带的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可能性
。其最主要的表现是企业的客户到期不付货款或者到期没有能力付款而给企业造成的损失。

也就是说，企业信用风险主要来自于“赊销”。如何管理客户的信用风险?

最有效也是最关键的方法就是事前控制，事前控制的有效方法，就是加快应收账款回笼和管理。

对于企业来说，销售成交并非代表任务完成，回款拿到手才是根本
。而回款的重要性，更是攸关生死。因为资金是企业运行的血液，而销售回款则是血液的源泉
，回款几乎决定着企业的生死命脉
。#财务管理心智#